Un moteur de diversification et de performance en complément des fonds en euros avec un objectif de gain de 8 % * par année écoulée.
Juillet 2016 - Euro Stoxx 50® au 05/08/2016 : 2973.71 points
OBJECTIF ATTEINT - Dénouement année 1 : remboursement capital investi + 8 % *
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Avec Adequity Target Juillet 2016 :
- Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement de l’année 1 à 9 avec un objectif de gain fixe plafonné à 8 % * par année écoulée, si à l’une des dates de constatation annuelle, l'indice Euro Stoxx 50® enregistre une performance positive ou nulle depuis l'origine,
- En cas de remboursement à l'échéance, un objectif de gain fixe plafonné à 8 % * par année écoulée dès lors qu’à la date de constatation finale, l'indice Euro Stoxx 50® enregistre une performance positive ou nulle depuis l'origine,
- Une perte en capital si l'indice Euro Stoxx 50® a enregistré, à l’échéance, une baisse de plus de 40% par rapport à son niveau initial.
Durée d'investissement : 10 ans maximum.
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Avec Adequity Target Juillet 2016 :
- Un mécanisme de remboursement anticipé activable automatiquement de l’année 1 à 9 avec un objectif de gain fixe plafonné à 8 % * par année écoulée, si à l’une des dates de constatation annuelle, l'indice Euro Stoxx 50® enregistre une performance positive ou nulle depuis l'origine,
- En cas de remboursement à l'échéance, un objectif de gain fixe plafonné à 8 % * par année écoulée dès lors qu’à la date de constatation finale, l'indice Euro Stoxx 50® enregistre une performance positive ou nulle depuis l'origine,
- Une perte en capital si l'indice Euro Stoxx 50® a enregistré, à l’échéance, une baisse de plus de 40% par rapport à son niveau initial.
Durée d'investissement : 10 ans maximum.
(1) Dates de constatation annuelle : 05/08/2016 (initiale) ; 07/08/2017 ; 06/08/2018 ; 05/08/2019 ; 05/08/2020 ; 05/08/2021 ; 05/08/2022 ; 07/08/2023 ; 05/08/2024 ; 05/08/2025 ; 05/08/2026 (finale). Dates de remboursement anticipé : 16/08/2017 ; 15/08/2018 ; 14/08/2019 ; 14/08/2020 ; 16/08/2021 ; 16/08/2022 ; 16/08/2023 ; 14/08/2024 ; 14/08/2025.
(2) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
(2) La Valeur Finale de l'indice à l’échéance est exprimée en pourcentage de sa valeur initiale.
L’indice Euro Stoxx 50®, dividendes non réinvestis, est composé des 50 principales sociétés de la zone Euro, sélectionnées sur la base de leur capitalisation boursière ainsi que du nombre de titres disponibles sur le marché. Il respecte une pondération géographique et sectorielle qui reflète de manière fidèle la structure économique de la zone Euro et s’est imposé comme la référence des marchés actions européens. Les informations relatives à l'indice Euro Stoxx 50® sont disponibles à l’adresse suivante : http://www.stoxx.com.
LES DONNÉES RELATIVES AUX PERFORMANCES PASSÉES ONT TRAIT OU SE RÉFÈRENT À DES PÉRIODES PASSÉES ET NE SONT PAS UN INDICATEUR FIABLE DES RÉSULTATS FUTURS. CECI EST VALABLE ÉGALEMENT POUR CE QUI EST DES DONNÉES HISTORIQUES DE MARCHÉ.
À l’issue des années 1 à 9, si à l’une des dates de constatation annuelle, la performance de l'indice est positive ou nulle depuis l’origine, le mécanisme de remboursement anticipé est automatiquement activé. L’investisseur reçoit (1) alors l’intégralité du capital initial majorée d’un gain de 8% par année écoulée depuis l’origine, soit un Taux de Rendement Annuel brut (1) maximum de 7,76%.
À l’échéance des 10 ans, si le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été automatiquement activé précédemment et si la performance de l'indice est positive ou nulle depuis l’origine, l’investisseur reçoit (1) l’intégralité du capital initial majorée d’un gain de 8% par année écoulée depuis l’origine, soit une valeur de remboursement de 180% du capital initial. Ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel brut (1) de 6,04%.
À l’échéance des 10 ans, si le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été automatiquement activé précédemment, le capital initial n’est exposé à un risque de perte que si l'indice a baissé à la date de constatation finale de plus de 40% depuis l’origine.
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (soit 0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
Le produit présente un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant du capital initialement investi. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur capital initialement investi. En cas de revente des titres de créance avant la date de remboursement final, il est impossible de mesurer a priori le gain ou la perte possible, le prix pratiqué dépendant alors des paramètres de marché du jour. La perte en capital peut être partielle ou totale. Si le cadre d’investissement du produit est un contrat d’assurance vie ou de capitalisation, le dénouement, la réorientation d'épargne ou le rachat partiel de celui-ci peut entraîner le désinvestissement des unités de compte adossées aux titres de créance avant leur date de remboursement final.
L’investisseur ne connaît pas à l’avance la durée exacte de son investissement qui peut varier de 1 à 10 ans.
L’investisseur peut ne bénéficier que d’une hausse partielle de l'indice du fait du mécanisme de plafonnement des gains (soit un Taux de Rendement Annuel brut (1) maximum de 7,76%).
L’investisseur ne bénéficie pas des dividendes éventuellement détachés par les actions composant l'indice Euro Stoxx 50®. La performance d’un indice dividendes non réinvestis est inférieure à celle d’un indice dividendes réinvestis.
L’investisseur est exposé à une dégradation de la qualité de crédit du Garant Société Générale (qui induit un risque sur la valeur de marché du produit) ou un éventuel défaut du Garant (qui induit un risque sur le remboursement).
Le rendement du support « Adequity Target Juillet 2016 » à l’échéance est très sensible à une faible variation de l'indice autour du seuil de -40%.
(1) Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (soit 0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
Adequity poursuit le développement de sa gamme "Target", toujours compétitive dans l'univers des produits structurés, notamment pour les clients préférant un produit structuré avec un sous-jacent "indice" plutôt qu'un sous-jacent portant sur une seule action.
Ainsi, le support propose un objectif de gain de 8 % * par année écoulée si l'indice Euro Stoxx 50® enregistre une performance positive ou nulle à l'une des dates de constatation annuelle ou à l'échéance.
En parallèle, Adequity Target Juillet 2016 offre une bonne maitrise du risque sur le capital engagé. La barrière de - 40 % à l'échéance me paraissant objectivement très confortable au regard des niveaux actuels de l'indice.
A mon sens, le support peut donc permettre de poursuivre votre diversification en matière de produits structurés au sein de votre contrat (diversification des sous-jacents et des niveaux d'indice) avec comme objectif final l'optimisation de votre épargne.
Pour les plus risquophobes ou pessimistes, il conviendra néanmoins de surveiller l'évolution de Euro Stoxx 50 fin juillet afin d'appréhender plus finement le degré d'attractvité du support. L'indice devra certes afficher une performance positive ou nulle à l'une des dates de constatation annuelle d'ici les 10 prochaines années mais les niveaux actuels militent selon moi pour la validation de ce scénario.
Bruno Peyraverney
Directeur de l'Epargne
Avis rédigé le 06/06/2016
* Hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation (soit 0.60 % par an), hors faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et de son garant, pour un investissement pendant la période de commercialisation. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
ADEQUITY TARGET JUILLET 2016 est un support repésentatif d'une unité de compte référencée sur les contrats d'assurance vie MonFinancier Liberté Vie (1), MonFinancier Retraite Vie (1) et contrats de capitalisation MonFinancier Liberté Capitalisation (1), MonFinancier Retraite Capitalisation (1), DISPONIBLE JUSQU'AU 01/08/2016 SOUS RÉSERVE DE CLOTURE ANTICIPÉE (2)
Il n'y a aucune commission de souscription ni frais de sortie, les frais de gestion des contrats sont de 0.60 % par an. Le minimum d'investissement sur le support est de 1000 €.
• Effectuer un investissement via les contrats MONFINANCIER LIBERTÉ VIE ou MONFINANCIER LIBERTÉ CAPITALISATION :
• Effectuer un investissement via le contrat MONFINANCIER RETRAITE VIE (3) :
• Effectuer un investissement via le contrat MONFINANCIER RETRAITE CAPITALISATION (3) :
(1) MonFinancier Liberté Vie et MonFinancier Retraite Vie sont des contrats d'assurance vie de type multisupport, MonFinancier Liberté Capitalisation et MonFinancier Retraite Capitalisation sont des contrats de capitalisation de type multisupport, gérés par Suravenir, Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 400 000 000 €. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9.
(2) La commercialisation du support peut cesser à tout moment sans préavis avant la date du 01/08/2016.
(3) Via les contrats MonFinancier Retraite Vie et MonFinancier Retraite Capitalisation, support accessible uniquement si votre contrat est en Gestion Libre (non compatible avec les profils MF Étoilée).
Accompagnement Personnalisé :
Nous restons bien évidemment à votre entière disposition afin de répondre à vos éventuelles questions, vous apporter une explication détaillée, valider la pertinence de cette solution au regard de vos objectifs et bien-sûr étudier d'autres alternatives en adéquation avec votre sensibilité : Nous contacter par courriel - Effectuer une demande de rappel.
Avertissement Produit structuré :
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital. Cette proposition s’adresse à des investisseurs disposant des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les avantages et les risques inhérents au support proposé. Il est recommandé à tout souscripteur intéressé, d’apprécier, au regard des risques encourus et sur la base de son propre jugement ou des recommandations des conseillers qu’il aura estimé utile de consulter, l’adéquation du support à ses besoins et à sa situation patrimoniale et fiscale.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et frais de gestion applicables aux contrats mentionnés (0.60 % / an), sous réserve de conservation du support jusqu'à son échéance et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant.
Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque sur le capital, non mesurable à priori).
