Dossier du dimanche

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Notamment parce qu’elle apporte un vrai plus en termes de sécurité, de sérénité et de bien-être, la résidence principale a toute sa place dans une stratégie patrimoniale. Mais alors que les Français (notamment les jeunes) sont de plus en plus mobiles (dans le travail mais aussi dans leur couple), et que la résidence principale est un investissement de plus en plus lourd (surtout à Paris) et long terme, la rigidité qu'elle entraîne (géographiquement et patrimonialement) n'est-elle pas un véritable obstacle ?
Une fois acquise, comment considérer sa résidence principale dans le patrimoine global ? Faut-il rembourser le crédit au plus vite ou au contraire le laisser couler jusqu'à l'échéance. Faut-il vendre sa résidence principale lorsqu'on déménage ? Lors[...]

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A quelques jours/heures de la date limite (cela commence dès mardi pour certains départements), il est encore temps pour les derniers retardataires d’aller déclarer leur revenus 2021, et à tous ceux qui ont déjà déclaré leurs revenus en ligne d’aller procéder à une ultime vérification. Ai-je bien déclaré tous les revenus de 2021 ? Quid des déductions/réductions ? Comment vais-je récupérer mes réductions ? Quel taux de prélè[...]

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La Bourse est un monde qui nourrit les fantasmes des investisseurs particuliers. Pourquoi ? Parce qu’il est possible en investissant en actions de gagner en quelques jours ce qu’on gagne en un an sur d’autres placements. Et même en quelques heures quand on investit sur des produits à effet de levier. De nombreux particuliers s’y essayent, avec plus ou moins de réussite. En 2022, les marchés financiers nous ont rappelé qu’il était aussi possible de perdre une grande partie de son capital en &laq[...]

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Quel placement financier ou immobilier est le plus adapté à mes objectifs et à mon profil ?
C'est souvent la même question que se posent les épargnants quand ils cherchent faire fructifier un capital ou optimiser une capacité d'épargne. La tâche est difficile. La réponse à cette question est loin d'être évidente tant chaque situation est différente, et tant il existe dans l'univers des placements (notamment en France) plusieurs d[...]

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Qui connaissait les SCPI il y a 10 ou même 5 ans ? Ces véhicules qui permettent d’investir indirectement dans l’immobilier connaissent un engouement certain depuis quelques années. L’an dernier, ces véhicules ont collecté plus de 7,4 milliards d’euros, +22% par rapport à 2020 et trois fois plus qu’il y a 10 ans. Il faut dire que ces produits permettent d’investir de manière très simple en immobilier, notamment d’entreprises (bureaux, commerces), sans souci de gestion, en direct ou à crédit. Mais qui dit fort engouement dit souvent nombreux pièges, et plutôt que de se[...]

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Entre 2,5% et 7% par an. C’est l’espérance de gains moyenne souhaitée par la majorité des épargnants français, selon un sondage de l'AMF effectué en 2020.
2,5% pour un placement sans risque
7% pour un « rendement annuel optimal » avec un risque de perte en capital.
Trop ambitieux les Français ?
Le Livret A, sans risque, ne rapporte que 1%
L'immobilier peut rapporter plus (autour de 4% de rendement net), mais avec beaucoup de contraintes (investissement élevé, liquidité faible, gestion lourde, IFI, etc…).
La seule solution pour les épargnants, pour atteindre plus de 5% de rendement annuel, est d’intégrer une part de risque dans leur patrimoine.
Les actions, qui alternent les années fastes et les années de perte, n'atteignent pas 7% de rendement annuel moye[...]

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La Haute Autorité pour la transparence de la vie publique (HATVP) a publié début mars les déclarations de patrimoine des candidats à l'élection présidentielle. Ce fut donc l’occasion il y a quelques semaines de réaliser pour eux un audit patrimonial, c’est-à-dire un état de situation et une analyse ainsi que des préconisations concrètes pour améliorer la situation. Après le premier tour, il ne reste plus que 2 candidats. Même si c’est un sujet essentiel, et qu’il y a beaucoup de boulot, pn imagine qu&[...]

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La Haute Autorité pour la transparence de la vie publique (HATVP) a publié début mars les déclarations de patrimoine des candidats à l'élection présidentielle. L’occasion pour nos conseillers en gestion de patrimoine de réaliser un audit patrimonial, c’est-à-dire un état de situation et une analyse ainsi que des préconisations concrètes [...]

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La Haute Autorité pour la transparence de la vie publique (HATVP) a publié début mars les déclarations de patrimoine des candidats à l'élection présidentielle. L’occasion pour nos conseillers en gestion de patrimoine de réaliser un audit patrimonial, c’est-à-dire un état de situation et une analyse ainsi que des préconisations concrètes pour améliorer [...]

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Une fois la résidence principale achetée, et le crédit remboursé, le technicien du patrimoine considère la RP comme un réel bien d’usage, c’est-à-dire sa finalité initiale : offrir un toit, une protection, de la sérénité à son possédant.
« L’exploitation » de ce bi[...]

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On observe une forme d’incohérence dans le choix des particuliers vis-à-vis de la résidence principale et du crédit : Un particulier qui acquiert sa résidence principale va utiliser un maximum d’apport pour cet achat, voire même ne pas utiliser de crédit s’il peut l’acheter en cash. Mais, inversement pourrait-on dire, un particulier qui reçoit une somme d’argent va préférer investir cette somme dans un placement financier, plutôt que de rembourser son crédit. Ce sont des situations qu’on observe tous les jours et pourtant l’un de ces choix est forcément mauvais : Soit i[...]

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« Produit structuré ».
Le nom fait peur et fait ressurgir les fantasmes de la crise bancaire et les arnaques des banquiers. Pour un investisseur au profil équilibré ou prudent, cette solution ne semble pas adaptée, plutôt destinée aux investisseurs aguerris et spéculateurs. Détrompez-vous. Les produits structurés proposés aux particuliers notamment dans le cadre de l'assurance-vie n'ont absolument rien à voir avec les « subprimes » ou « créances titrisées » qui ont provoqué la crise financière de 2008. Ils sont en réalité assez simples à comprendre : ils obéissent à des scénarios qui sont très faciles à évaluer. Ils sont moins risqués qu'un i[...]

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Quand il s’agit de penser à la retraite, les actifs français éludent généralement le problème. Soit pour éviter un sujet doulourex, soit parce qu’ils pensent/rêvent que tout va s’arranger pour leur retraite, qu’ils vont recevoir une grosse somme d’argent pour sauver leur retraite ou que l’État aura réglé le problème quand ils auront 60 ans. 
Stop. Il faut voir la réalité en face. Un calcul rapide vous montrera, de façon très concrète, que vos revenus vont sensiblement baisser au moment de votre retraite, pendant que vos dépenses augmenteront (la retraite ça coûte cher, très cher). Mais heureusement, il n’est pas trop tard. Car il existe plusieurs solutions pour vous per[...]

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Détenir ou non sa résidence principale est l’une des préoccupations majeures pour bon nombre de nos compatriotes. La culture de la résidence principale est un héritage des années 70-80 ; et le précepte « avoir son propre toit » est aujourd’hui toujours ressenti avec force et transmis avec bienveillance par la génération des « possédants ». Pourtant, si l’histoire conf[...]

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20 January 2022 Comment investir en 2022 ?

2022 vient de débuter et laisse les investisseurs avec beaucoup de questions : La crise sanitaire peut-elle se terminer en 2022 ? L’inflation va-t-elle continuer à augmenter ? Comment se protéger de la hausse des prix ? Les rendements des fonds en euros vont-ils continuer à baisser ? Les marchés actions vont-ils continuer de grimper ou au contraire connaître un krach ? Et la Pierre ? [...]

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Pendant des fêtes, de nombreux parents réfléchissent aux différentes manières de transmettre du capital à leurs enfants. Avec, bien sûr, la volonté de limiter la facture fiscale, au moment de la transmission et plus tard lors de la succession. Et à l'occasion de Noël, on peut même envisager le présent d’usage (le cadeau) qui échappe à toute fiscalité. La donation, elle, emporte des conséquences fiscales puisqu’elle [...]

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Aussitôt élu en 2017, Emmanuel Macron a supprimé l'ISF et l'a remplacé, dès 2018, par l'IFI, l'impôt sur la fortune immobilière. Une aubaine pour les 340 000 foyers fiscaux qui étaient concernés par l'ISF (chiffre de 2015), qui ont bénéficié automatiquement d'une réduction d'impôt. En effet, seul le patrimoine immobilier détenu au 1er janvier est soumis à l'impôt sur la fortune. Le capital financier est désormais exonéré.

Faut-il pour autant fuir les actifs immobiliers pour ne pas payer d'IFI  l'an prochain?
Rien n'est moins sûr, l'immobilier reste un actif incontournable de la gestion de patrimoine. Toutefois, dans certains cas, pour limiter la fiscalité, mais &e[...]

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Investir dans les forêts ? Les sociétés innovantes ? Les PME régionales ?  Trois choix d’investissement qui offrent la même réduction d’impôt sur le revenu, de 25% de votre investissement, en contrepartie d’un blocage des fonds et d’un risque de perte en capital. Mais la ressemblance s’arrête là. L’investissement dans des sociétés innovantes ne ressemble pas à un investissement dans les PME corses, et encore moins à l’investissement dans une parcelle de forêt. Leurs caractéristiques sont très différentes au niveau des risques, de la diversification, de l’espoir de gain ou encore de la décorré[...]

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Les Français ont deux ressources principales pour se constituer un patrimoine confortable à long terme. Il s'agit de l'héritage, et de l'effort d'épargne mensuel qui découle de leur activité professionnelle. Pour ceux qui n'ont pas de parent ou d'oncle fortuné, et qui ne rêvent plus de gagner au lo[...]

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Pour choisir un placement, les épargnants se basent principalement sur les performances espérées, en fonction des risques. 
Pourtant, la performance à long terme d’un placement est toujours aléatoire. 
Il y a en revanche une autre caractéristique essentielle d’un bon placement, qui elle est certaine, et qui n’évoluera pas, ou très peu, dans le temps : les frais. Sur un même type de placement, les frais peuvent aller du simple (voire du nul…) au double. Bien sûr, certains frais, plus ou moins élevés, se justifient par la qualité du produit. Mais d’autres frais peuvent et doivent être réduits ou même annulés. 
Etudier, comprendre, sélectionner les placements en fonction des frais est donc un enjeu majeur. Beaucoup d’épargnants se retr[...]

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Avec une hausse de près de 5% sur un mois, l’Or redevient attractif pour les épargnants qui l'avaient quelque peu mis de côté en 2021 au profit des actions ou des cryptomonnaies. Mais rappelons quand même que le métal jaune est en hausse de 50% sur 3 ans. Les cours de l’Or suivent en plus une pente douce, peu volatile, qui attire forcément l’œil des investisseurs face à la fo[...]

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Qu'attendent les investisseurs d'un placement aujourd'hui ? Comment qualifier «le placement idéal»? Chaque investisseur aura son idée mais trois conditions semblent sine qua non : 1. un risque suffisamment maîtrisé, 2. une espérance de rendement en adéquation avec les risques pris, 3. un cadre fiscal doux et qui protège. Aujourd&#[...]

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Depuis la crise sanitaire et le confinement, voire un peu avant avec l'introduction en Bourse de la FDJ, la Bourse est redevenu un sujet d'épargne. Redevenue car elle ne l'était plus. En 2018, à peine 1 ménage français sur 10 détienait des actions. Un handicap pour le financement des entreprises françaises… mais aussi pour le patrimoine des Français. En effet, sur 20 ans, la plupart des indices de Bourses mondiales ont été multipliés par 2 tandis que la plupart des placements financiers ont vu leur rendement chuter. Avec l’immobilier, la Bourse constitue historiquement le placement le plus rentable. Mais les marchés boursiers sont devenus tellement volatils et irrationnels que les épargnants en oublient ce qu’ils achètent quand ils achètent une action. Et pour retrouver de l’[...]

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Oui, vous avez bien lu. Si les Français sont les champions de l'épargne,  il y a une grosse faille dans leur construction patrimoniale : Leur contrat d'assurance vie. Non pas que l'assurance-vie ne soit pas une enveloppe ultra-avantageuse et ne mérite pas d'être le placement préféré des Français. Mais la majorité des encours, et des nouveaux versements, placés dans les c[...]

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Non, ce n'est pas le titre du dernier film d'horreur à la mode. Ce n'est pas non plus la devise d'une secte religieuse. Le démembrement, c'est en fait un sujet très commun, qui concerne tout le monde : quels que soient votre âge et votre patrimoine, vous allez forcément, et peut être rapidement, être confronté(e) un jour à un démembrement. Une situation complexe, qui peut être aussi bien très inconfortable, qu'au contraire très utile notammen[...]

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Quel risque êtes-vous prêt à prendre aujourd’hui sur vos investissements ?
Si la réponse est « aucun », vous allez devoir vous contenter d’un rendement garanti, proche des 1% voir 0.5% (le taux du Livret A).
Pour gagner plus, il va falloir prendre plus de risques, ce qui n’est pas simple dans la période actuelle, qui est très incertaine. Certes, beaucoup argueront que le moment est opportun pour prendre des risques, alors que les risques sanitaires semblent s'éloigner. Mais tout le monde n’a pas le profil d’un trader/boursicoteur. 
Comment limiter les risques, s’assurer de rentrer au bon moment et viser un rendement patrimonial (>5%) ? L’investissement en produits structurés est une réponse à toutes ces problématiques. Loin des idées reçues et de certains articles grand public à charge, les produits structurés proposés aux particuliers notamment dans le cadre de l'assurance-vie sont très simples à [...]

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Le paysage des placements financiers français est extrêmement riche. Alors que beaucoup d’investisseurs étrangers ne disposent que d’un livret pour leur placement garanti, et d’un compte-titres pour jouer en Bourse et sur les OPCVM, les Français ont le choix entre une multitude de produits aux caractéristiques diff[...]

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Vous souhaitez sécuriser vos liquidités ? Vous avez un projet à horizon quelques mois et vous ne savez pas où placer le capital en attendant ? Vous craignez une chute des indices boursiers et recherchez un placement garanti et disponible ? Ne faites pas comme la majorité des Français qui privilégient… le compte courant.  600 milliards d’euros dorment en effet sur les comptes courants. Un incroyable manque à gagner al[...]

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Pendant des années et des années, la propriété a été à la base de notre économie. Exister, c'était posséder. La possession était une marque de réussite, et mieux vivre, c'était détenir sa résidence principale bien sûr, mais pourquoi pas aussi une résidence secondaire et aussi de l'immobilier locatif. On voulait également posséder la plus belle (ou les plus belles) voiture(s), le home cinéma, la plus grande collection de vidéos et de cds, etc…
Depuis quelques années, on voit se développer un nouveau genre d'économie. Une économie dite « collaborative », «[...]

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Avec un encours qui dépasse les 1 800 milliards d’euros depuis cette année, l’assurance-vie reste sans conteste le placement financier préféré des Français. Avec 30 milliards d’euros de collecte l’an dernier, et probablement beaucoup plus en 2021, le Plan d’Epargne Retraite (PER), a été instauré en 2019 dans le but de concurrencer l’assurance-vie. Son fonctionnement est calqué sur cette dernière, mais il [...]

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Chaque année début septembre, des centaines de milliers d'étudiants font leur rentrée avec, pour beaucoup d'entre eux, l'arrivée dans une nouvelle ville et/ou la recherche d'un nouveau logement. Une première difficulté de taille : Seuls 10% des étudiants obtiennent un logement universitaire.
Et un budget supplémentaire pour les parents, qui s'ajoute au coût de plus en plus exorbitant des études.
Ces quelques centaines d'euros de loyers que vous versez à fonds perdu tous les mois pour loger votre[...]

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On a beau être aimé, on peut être victime de préjugés. Dans l’univers des placements, on peut même dire que plus on est aimé, plus on est victime d’aprioris : les deux placements préférés des Français, l’assurance-vie et l’immobilier (notamment à crédit) font en effe[...]

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Placement préféré des Français, l’investissement immobilier répond à de très nombreux objectifs patrimoniaux. Et notamment celui de réduire ses impôts, à l’aide de programmes immobiliers défiscalisant. Mais attention, si l’État vous octroie une réduction d’impôt, c’est pour booster  la zone choisie ou le type d’investissement réalisé, qui ne seraient pas rentables sans la réduction. La sélection de la bonne Loi fiscale devient alors essentielle d’autant qu’il y a [...]

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L’investissement ISR se démocratise de plus en plus, notamment au travers des fonds d’Investissement Socialement Responsable ou de véhicules labellisés vert ou responsable, et répondant aux critères “ESG”. Ces placements tentent d’allier l’utile et le rentable. Derrière cette appellation d’ISR se cachent plusieurs réalités que nous vous proposons de découvrir aujourd’hui. Il peut être facile de s’y perdre. Comment bien choisir son fonds ISR ? Peut-on investir sur l’écologie au sens large ? Et sur des thématiques d’investissement responsable plus précises ? Peut-on investir en immobilier responsable, et défiscaliser de manière durable ?

Après avoir présenté 5 thématique dans un première partie, nous vous présentons 5 nouvell[...]

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L’investissement ISR se démocratise de plus en plus, notamment au travers des fonds d’Investissement Socialement Responsable ou de véhicules labellisés vert ou responsable, et répondant aux critères “ESG”. Ces placements tentent d’allier l’utile et le rentable. Derrière cette appellation d’ISR se cachent plusieurs réalités que nous vous proposons de découvrir aujourd’hui. Il peut être facile de s’y perdre. Comment bien choisir son fonds ISR ? Peut-on investir sur l’écologie au sens large ? Et sur des thématiques d’investissement responsable plus précises ? Peut-on investir en immobilier responsable, et défiscaliser de manière durable ?

Dans ce dossier, nous allons vous présenter 10 thématiques pour investir de manière sociale et responsable. 5 thématiques sont présentées dans cette première partie : les fonds gén&[...]

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Quand vient l'heure de la retraite, l'épargnant estime souvent que son bien immobilier locatif, qui va lui fournir des revenus complémentaires, est parfaitement adapté pour compenser la baisse des revenus et ses nouveaux besoins pour cette nouvelle vie. Pourtant, il va vite s'apercevoir que non seulement les revenus, pris en compte nets d'impôt, sont loin d'être si attractifs, mais aussi que son bien immobilier lui apportera énormément de contraintes de gestion : recherche de locataires, entretien, travaux, déclaration IR voire IFI, problème de vacance, locataire qui ne paye pas, besoin de liquidités, situation inconfortable pour le conjoint survivant, rigidité de la trans[...]

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L’immobilier est le placement préféré des Français. Et quand on voit comment ceux-ci se sont enrichis grâce à la pierre (et au crédit), on comprend tout à fait le lien affectif qu’ils ont avec leur patrimoine immobilier. Mais quand vient l’heure de la retraite, cet immobilier, qui a été si performant pour la construction patrimoniale, va cumuler de plus en plus de défauts. Avec le temps, l’investissement va devenir moins performant, peu souple, et sa gestion sera de plus en plus contraignante, pour le couple, pour le conjoint survivant, et ensuite pour les héritiers. Mais dès le départ à la retraite, la fiscalité ultra dissuasive des revenus fonciers do[...]

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La Haute Autorité pour la transparence de la vie publique (HATVP) met en ligne les déclarations de patrimoine des ministres. L’occasion pour nos conseillers en gestion de patrimoine de réaliser un audit patrimonial, c’est-à-dire un état de situation et une analyse ainsi que des préconisations concrètes [...]

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Dans les assurances vie, les Plans d’Epargne Retraite, les comptes titres et les PEA (pour certains d’entre eux), les épargnants ont accès à un très grand nombre d’OPCVM. Ces fonds permettent ainsi aux investisseurs « pragmatiques » de confier la gestion d’un portefeuille d’actions d’une zone sélectionnée à un gérant professionnel, dont c’est le métier de sélectionner des titres, et notamment sur certains marchés difficiles d’accès pour les particuliers. Mais sur un marché défini (France, Europe, monde, etc.), il existe plusieurs [...]

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Le marché de la colocation est en plein essor. De plus en plus de français, étudiants mais aussi salariés, choisissent de vivre en colocation plutôt que de louer seul un bien. Il faut dire que vivre en colocation, partager un bien, correspond beaucoup plus au mode de vie moderne basé sur l'économie collaborative. Économiquement aussi, les locataires s'y retrouvent :  les loyers pour une chambre en colocation étant plus faibles qu'un studio. Une vraie situation de win-win puisque pour le propriétaire bailleur la rentabilité est plus forte sur une colocation de 3 personnes que pour 3 studios distincts. Pourtant, alors que la demande est de plus en plus croissante, le marché manque d'offres. C'est donc une vraie opportunit&e[...]

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Les livrets A ne sont plus rentables et ne vous couvrent même pas contre l’inflation.
Mais lorsqu’on cherche bien sur Internet les différentes offres et promotions, on trouve certains livrets qui vous garantissent 4% ou 5% annuel (voire plus).
Sans [...]

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14 March 2021 Souviens-toi mars 2020

3632 points
Le 16 mars 2020, le CAC 40 touchait un plus bas de plus de 5 ans, renversé par la propagation de l’épidémie de coronavirus dans tous les pays et les mesures sanitaires prises (confinement), au détriment de l’économie. Même si l’indice français a largement rebondi depuis, les effets de la crise restent bien présents aujourd’hui. 1 an, quasiment j[...]

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Pauvres investisseurs risquophobes ! L’année 2020 ne restera pas un bon crû pour les placements. La faute d’abord à des marchés financiers qui ont été chahuté du fait de la crise sanitaire. La faute surtout à des placements sans risque dont les rendements baissents chaque année depuis la crise de 2011 et passent, pour la première fois depuis des dizaines d’années, sous l’inflation. Oubliés les 4 ou 5% des livrets A ou fonds en euros. Ils[...]

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28 February 2021 Les matchs de l’immobilier

Malgré la crise de 2020 et le confinement qui a entrainé l'arrêt des transactions pendant plusieurs semaines, le marché immobilier a fait preuve d'une belle résilience l'an dernier. Et face aux placements financiers qui ont été très chahutés ces derniers mois (volatilité extrême sur les actions, rendements des produits monétaires qui chutent), l’investissement immobilier a montré une nouvelle fois toutes ses qualités de valeur refuge.
Solidité, rendements souvent attractifs et potentiel de plus-values, sont les trois qualités qui accompagnent tout placement immobilier. Tous les placements immobiliers ont donc, à peu près, les mêmes qualités, mais ils n’ont pas tous les mêmes contraintes : fiscalité dissuasive, gestion lourde, frais élevés, liquidité nulle, etc. Et l’investisseur peut vite se retrouver avec un programme inadapt[...]

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L'immobilier est l'investissement préféré des Français : résidence principale, d'abord, puis investissement locatif et/ou résidence secondaire. Mais si la majorité des Français se sont lancés dans une acquisition immobilière, c'est surtout parce qu'on peut la faire à crédit. Pour quelques centaines d'euros par mois, on peut se lancer dans une acquisition de plusieurs centaines de milliers d'euros. Avec les conditions de taux actuelles et si on fait les bons choix, le crédit per[...]

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Investir dans les OPCVM permet de confier la gestion de son capital à une société de gestion qui va investir selon un cahier des charges précis : une zone géographique, un secteur ou une thématique particulière. L’intérêt est donc de pouvoir se positionner sur un marché pas simple d’accès (notamment des valeurs peu connues et des petites capitalisations) et de profiter de la sélection d’un gérant. Il existe de nombreu[...]

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Pauvres investisseurs risquophobes ! Cela fait plus de 10 ans que chaque année, ils voient les rendements de leurs placements sans risque, assurances-vie, livrets, ou fonds monétaires, baisser. De telle sorte qu'après impôt, le rendement annuel ne dépasse même pas 1 % (voire 0,5%). Il faut dire qu'avec la crise, les placements garantis étaient très recherchés ce qui a naturellement fait baisser leurs rendements. Et avec la crise de 2020, les injections de liquidités et les forces déflationnistes toujours plus fortes (démographie, déconsommation, technologie), les rendements des placements sans risque devraient rester encore bas pendant quelques années. 
Pour avoir une garantie en capital, il faudrait donc s[...]

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22 January 2021 Comment investir en 2021 ?

2021 vient de débuter et laisse les investisseurs avec beaucoup de questions : les rendements des fonds en euros vont-ils continuer à baisser ? Comment investir sans risque en 2020 ? Les marchés actions vont-ils continuer de grimper ou au contraire connaître un krach ? Et la Pierre ? [...]

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L’année 2020 a été exceptionnelle, dramatique bien sûr, mais aussi et surtout exceptionnelle à plus d’un titre. Et (pour une fois) in n’exagère même pas. Le coronavirus, le krach, le confinement, le rebond, et même la fin du Brexit et de la pr&eac[...]

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Mardi 1er décembre, à 11h, Marc Fiorentino a animé une visioconférence sur YouTube pour échanger sur la deuxième vague de la crise sanitaire, les vaccins, la reprise économique, la dette ou encore le rebond des marchés boursiers.
Et notamment répondre à ces questions :

- En quoi cette crise est-elle différente des autres crises ?

- Pourquoi les règles économiques ont changé ?

- Quelles sorties de crise ?

- Le monde économique d'aprè[...]

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Vous faites partie des 4 français sur 10 à payer l’impôt sur le revenu et vous souhaitez réduire votre facture fiscale ? Difficile malheureusement de s'y retrouver dans la jungle de produits disponibles permettant de diminuer votre impôt. En fonction de votre fiscalité de base et selon vos attentes, il peut y avoir p[...]

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Quel est le cadre pour réaliser un investissement immobilier en direct, notamment d’un point de vue fiscal ? C’est bien sur la question que tous les particuliers se posent quand ils souhaitent se lancer dans une acquisition immobilière. Et de s’interroger sur l’opportunité de créer une SCI, société civile immobilière. Plus contraignante qu’un investissement en nom prop[...]

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Imaginez que vous mourriez demain... Bon, on a déjà fait mieux pour débuter un dossier... Mais la préparation de la succession est un sujet primordial pour un couple qui commence à accumuler un capital. Un sujet, non seulement pas très reluisant, et surtout particulièrement complexe. Car il faut jongler et trouver des solutions à plusieurs objectifs : protéger le conjoint survivant, transmettre au mieux à ses enfants, ou encore limiter les droits de succession. Pour tous ces objectifs, de plus en plus de couples utilisent à bon escient l'assurance-vie, le contrat de capitalisation ou encore la donation au dernier vivant. Mais ces solutions, des plus classiques, ne permettent pas d'éviter de se retrouver dans une situation particulièrement inconfortable : sans garde-fou, le conjoint survivant risque de se retrouver en indivision ou en démembrement avec ses enfants sur les biens dont le couple était propriétaire, dont la résidence principale. Un schéma qu'il vaut mieux éviter même lorsqu'on s'entend très bien avec ses enfants et qu'ils s'entendent bien entre eux. C'est surtout une situation particulièrement d[...]

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Nicolas MACHIAVEL disait « l’habituel défaut de l’Homme est de ne pas prévoir l’orage par beau temps ». Quoi de plus vrai en matière de mariage ! Vous allez vous marier, tout est merveilleux, oui mais…ne faut-il pas anticiper pour le cas où un jour le ciel s’assombrirait ? Une consultation chez le Notaire s’impose, afin de pouvoir choisir le régime matrimonial le plus adapté à votre situation. En effet, si vous devez faire un contrat de mariage, celui-ci devra être signé avant la célébration du mariage.  A défaut de contrat de mariage préalable, vous serez automatiquement soumis au régime de la communauté réduite aux acquêts. Ce régime conçu pour les cas généraux ne sera pas forcément adapté pour les situations complexes, que ce soit du point de vue familial ou du point de vue professionnel.

Le mariage signifie s’engager l’un envers l’autre. Quant au régime matrimonial, il fixe les règles applicables aux rapports pécuniers entre les époux. Le choix du régime matrimonial n’est pas immuable. En effet, il est possible de changer de régime matrimonial au cours du mariage. Cette possibilité a d’ailleurs été assouplie par une loi du 23 mars 2019, puisqu’il n’est désormais plus nécessaire d’attendre un délai de 2 ans à compter du mariage.

Il existe plusieurs régimes matrimoniaux en France, que nous pouvons cl[...]

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Qui n’a pas un jour pensé à cet instant tant redouté de l’entrée dans la dépendance ? Qui ne souhaiterait pas anticiper cette éventualité en organisant tout à l’avance&nbs[...]

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« Bourse : Est-ce le moment d'acheter des actions ». C'est la question à 1 million à laquelle toute la presse économique et boursière spécialisée (MeilleurPlacement compris) essaye de répondre quasiment tous les jours. D'ailleurs, on voit régulièrement dans la presse des articles qui prennent clairement position, « Pourquoi c'est le moment d'acheter des actions », surtout en début d'année alors que l'économie n'avait pas été aussi porteuse depuis plus de 10 ans. Et les épargnants particuliers, de plus en plus nombreux à s'informer et à lire la presse spécialisée, sont donc nombreux à avoir suivi leurs recommandations et à avoir acheter des actions ces derniers mois. 

Cela paraît logique : Mieux vaut investir dans une économie en pleine croissance, avec le plein-emploi et une politique stable et cohérente qui accompagne la croissance. Et l'analyse qui va vous conseiller d'investir dans un pays ou une entreprise quand tout va mal est tout simplement fou.

Pourtant, certains analystes pensent au contraire que lorsque la presse est euphorique, c'est le moment de s'inquiéter et de vendre les actions pour acheter de l'Or. On appelle cette stratégie l'approche « contrarian » (de l'anglais). Elle s'appuie sur les travaux de Werner de Bondt et de la finance comportementale : il faut éviter les comportements moutonniers, c'est à dire les investissements qui sont à la mode, car trop demandés et trop chers, et privilégier les investissements qui ne sont pas dans l'air du temps. C'est par exemple lorsque tous les médias parlaient du Bitcoin, alors qu'il valait 20 000 dollars, qu'il ne fallait surtout pas acheter. Il fallait anticiper ce mouvement et acheter du Bitcoin quand personne n'en parlait et le vendre au plus fort de la frénésie. Bien sûr, c'est plus facile à dire qu'à faire et si on s'en tient à cette stratégie, il ne faudrait jamais acheter Apple et Facebook et les autres stars du Nasdaq, oublier les placements immobiliers et privilégier les produits exotiques dont personne ne parle...

Alors, mouton ou contarian, qui a raison ? Sans doute aucun (ou un peu) des deux. Mais avant d'investir sur les marchés financiers, il faut bien comprendre sur quoi on investit. Vous pensez qu'aujourd'hui les marchés actions ne peuvent que monter car les indicateurs économiques sont très bons et que les politiques sont stables ? Mais est-ce que vous n'arrivez pas trop ta[...]

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Avec l’allongement de l’espérance de vie, les français héritent aujourd’hui de leurs parents à un âge de plus en plus avancé. Leur patrimoine constitué, les enfants partis, leur vie est pour ainsi dire faite au décès de leurs parents. S’il constitue pour certains un complément de retraite idéal, pour d’autres cet héritage tombe à un moment où l’utilité n’est plus vraiment là. C’est dans ce contexte qu’est née de la Loi du 30 Juin 2006 la donation-partage transgénérationnelle, outil encore méconnu du grand-p[...]

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Demain c’est le grand jour.
Le déconfinement (enfin, si on est sages, les enfants).
La période aura été historique. Ce n’est d’ailleurs peut être pas fini.
Difficile aussi. Mais à cause de (ou grâce à) ce confinement, vous avez été encore plus nombreux que d’habitude à nous lire, et notamment le morning zapping de Marc Fiorentino. Des mornings toujours (et peut être encore plus) très engagés, avec un décr[...]

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La semaine a été historique !
Le mot krach boursier n’est pas galvaudé. C’est même l’un des krachs boursiers les plus violents de l’histoire. Peut-être même le plus violent. En 16 séances, le CAC 40 a perdu 31%. Il s'agit des 16 séances les plus "sanglantes" de l'histoire. Plus fort que les 24.8% de septembre 2008 (faillite de Lehman Brothers). Beaucoup plus fort que les 22.34% de septembre 2001 (attentats du World Trade Center). Ou encore que les 18.73% d'août 2011 (début de la crise chypriote).[...]

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02 February 2020 Comment investir en 2020 ?

2020 vient de débuter et laisse les investisseurs avec beaucoup de questions : les rendements des fonds en euros vont-ils continuer à baisser ? Comment investir sans risque en 2020 ? Les marchés actions vont-ils continuer de grimper ou au contraire connaître un krach ? Et la Pierre ? Quels sont[...]

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L’année 2019 a été incroyable à plus d’un titre. Et on n’exagère même pas. Pour les passionnés de l’actualité politique et économique, nous avons pu vivre ensemble de véritables tournants historiques avec par exemple le Brexit, les taux négatifs, les records de l’économie a[...]

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« Le monde est un petit village » disent les Italiens. Quoi de plus vrai aujourd’hui que cette expression !

A l’échelle de l’Europe, plus de 60 ans de construction européenne ont fait leur œuvre emportant une formidable mixité et mobilité des populations européenne au sein du continent. 
Selon la commission européenne, près d’un million d’enfants seraient ainsi nés d’unions transeuropéennes depuis 1987 qualifiant ce phénomène de « Bébés Erasmus ».
Et bien au-delà combien[...]

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Depuis plusieurs mois et le lancement du plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises (Loi Pacte), le gouvernement nous promet une révolution sur les plans d'épargne retraite. Les différents plans existants étaient trop nombreux (PERP, Madelin, PERCO, etc.), trop complexes (des règles différentes pour tous) et trop contraignants en termes de sorties (obligatoirement en rente viagère dans la plupart des cas). Les épargnants français ne s'y sont pas trompés : l'épargne accumulée sur ces plans est 10 fois plus faible que sur l'assurance-vie, le vrai placement retraite. Cela fait en effet des années que les Français ont bien compris qu'il ne fallait pas trop compter sur le gouvernement et se créer soi-m&ecir[...]

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À l'heure actuelle, les épargnants ont confié plus de 3000 milliards d'euros en compte et livrets bancaires et dans le fonds euros de l'assurance-vie. Une ruée vers les placements garantis qui paraît tout à fait justifiée sur les 10 dernières années, marquées par deux grandes crises économiques. Mais nous sommes aujourd'hui à un tournant économique. Et on ne peut aborder le prochain cycle  avec autant d'argent placé sur les placements garantis et qui ne rapportent rien. 
L'immobilier, notamment la « pierre papier » compile sur le long terme des rendements attr[...]

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À l'heure actuelle, les épargnants ont confié plus de 3000 milliards d'euros en compte et livrets bancaires et dans le fonds euros de l'assurance-vie. Une ruée vers les placements garantis qui paraît tout à fait justifiée sur les 10 dernières années, marquées par deux grandes crises économiques. Mais nous sommes aujourd'hui à un tournant économique. Et on ne peut aborder le prochain cycle  avec autant d'argent placé sur les placements garantis et qui ne rapportent rien. 
Alors, pour espérer gagner plus que 5 % par an, il faut prendre une part de risques et investir en fonds actions. En respectant certaines règles,[...]

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À l'heure actuelle, les épargnants ont confié plus de 3000 milliards d'euros en comptes et livrets bancaires et dans le fonds euros de l'assurance-vie. Une ruée vers les placements garantis qui paraît tout à fait justifiée sur les 10 dernières années, marquées par deux grandes crises économiques. Mais nous sommes aujourd'hui à un tournant économique. Et on ne peut aborder le prochain cycle  avec autant d'argent placé sur les placements garantis et qui ne rapportent rien. Mais pour ceux qui ne veulent pas prendre trop de risques avec des actions et fonds actions, il existe une catégorie de [...]

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L’année 2018 a marqué un véritable tournant pour les placements financiers. A plus d’un titre. Pour la première fois depuis de nombreuses années, les actions ont connu une baisse marquante de leur valeur. Mais surtout, les investisseurs ne disposaient pas des traditionnelles solutions de repli. Les valeurs refuge comme l’Or ou les placements obligataires ont aussi baissé en 2018, alors que les placements monétaires rapportent moins que l’inflation. C’est donc su[...]

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Donner est un acte simple en pratique et souvent spontané. Cette spontanéité peut toutefois mener à bien des déconvenues et il est toujours nécessaire de s’encadrer de conseils à l’occasion de toute donation consentie à ses enfants. En effet, qui ne connaît pas de familles s’étant déchirée au décès des parents ou encore de familles brouillées pour de sombres histoires d’argent ? Souvent cette brouille tire sa source dans les donations consenties par les parents à leurs enfants, tout à fait spontan&eacut[...]

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Prévu pour le 1er Janvier 2019, la mise en place du prélèvement à la source va donner un gros lifting au mode de collecte de l’impôt sur le revenu. Le prélèvement à la source, qui est en place dans de nombreux pays de l’OCDE, consiste à ce que l’impôt soit directement ponctionné sur le salaire-ou la pension pour les retraités - et non plus avec un an de décalage. Une option plébiscitée par l’opinion publique d’autant plus que le prélèvement à la source [...]

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« Produit structuré ».
Le nom fait peur et fait ressurgir les fantasmes de la crise bancaire et les arnaques des banquiers. Pour un investisseur au profil équilibré ou prudent, cette solution ne semble pas adaptée, plutôt destinée aux investisseurs aguerris et spéculateurs.
 Détrompez-vous. Les produits structurés proposés aux particuliers notamment dans le cadre de l'assurance-vie n'ont absolument rien à voir avec les « subprimes » ou « créances titrisées » qui ont provoqué la crise financière de 2008. 
Ils sont en réalité assez simples à comprendre : ils obéissent à des scénarios qui sont très faciles à évaluer. Ils sont moins risqués qu'un i[...]

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Nous avons ouvert il y a un mois un grand dossier sur l'allocation d'actif, dans l'assurance-vie, afin de vous aider à substituer et/ou à compléter les placements monétaires dont les rendements baissent chaque année. Nous avons fait le point notamment sur les fonds en euros les fonds patrimoniaux et la pierre-papier, et une semaine après avoir conclu le dossier [...]

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Prévue pour le 1er janvier 2019, la mise en place du prélèvement à la source va donner un gros lifting au mode de collecte de l’impôt sur le revenu. Le prélèvement à la source, qui est en place dans de nombreux pays de l’OCDE, consiste à ce que l’impôt soit directement ponctionné sur le salaire-ou la pension pour les retraités - et non plus avec un an de décalage. Une option plébiscitée par l’opinion publique d’autant plus que le prélèvement à la source permettrait d’&eacut[...]

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Lancé à grands renforts de communication en 2003 en pleine réforme des retraites, le PERP a tout de suite rencontré son public. Ce produit d’épargne retraite permet de bénéficier d’un gain fiscal qui est fonction de sa tranche marginale d'imposition. Plus elle est élevée, plus la réduction sera forte. Mais  de nombreux plans ont été so[...]

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