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Question : Délai transfert PER
Retraite
20/12/2023
Bonjour, je possède plusieurs contrats madelin au sein de generali. Je souhaiterai les transférer sur un per d'un autre assureur. Pour cela, j'ai transmis à generali les documents à remplir en vue du transfert mais ils ne se montrent pas très réactifs (déjà plus d'un mois que je les relance)... Quels sont mes recours?
Merci d'avance. [+]
Bonjour Clément,
Votre établissement dispose d'un délai de 3 mois maximum, à compter de la réception de votre demande de transfert, pour vous communiquer la valeur de transfert de votre PER. Il s’agit de la somme des droits acquis (cotisations versées et intérêts générés) depuis l’ouverture de votre plan, prélevée des frais de transfert.
Vous avez alors 1 mois pour renoncer au transfert, à partir du moment où vous recevez la valeur de transfert.
Si vous ne renoncez pas au transfert, votre organisme actuel aura à son tour 1 mois pour verser les fonds à votre nouvel établissement.
Bonne journée
Question : Retraite progressive
Retraite
31/07/2023
Bonjour
je suis independant et reflechis à partir en retraite progressive à 60 ans en aout 2024 pour raison de santé, peut-on beneficier comme pour les salaries de la cotisation retraite à 100% (plafond SS) par la société (je suis gerant) en percevant 60% de mon salaire par la société et 40% par la carsat et agirarcoo? [+]
Bonjour laurent,
Oui, le salarié gérant d'une entreprise a le droit à la retraite progressive au même titre qu'un salarié "classique".
En travaillant à taux partiel à 60%, vous toucherez 40% de la pension de retraite de base et complémentaire que vous toucheriez si vous partiez à la retraite aujourd'hui.
Bonne journée
Question : PER à 75 ans ?
Retraite
11/07/2023
Bonjour,
Quel pourrait être l’intérêt pour un retraité de 75 ans d’ouvrir un PER ?
Bonne journée [+]
Bonjour Pierre,
Le principal intérêt d'ouvrir un PER a 75 ans est pour optimiser sa transmission.
Lisez cet article
Bonne journée
Question : PERO et plafond
Retraite
21/10/2022
Bonjour,
Les versements éffectués en 2021 sur le PERO issus des cotisations salariées obligatoires entrent ils dans le montant du "Plafond pour les cotisations versées en 2022" inscrit sur l'avis d'impot 2021?
Merci par avance pour votre retour.
Cdt,
Stéphane [+]
Bonjour Stephane,
Les cotisations obligatoires versées par le salarié dans le PER entrent dans le plafond de déductibilité.
Bonne journée
Question : Intérêt du PERCOL
Retraite
06/10/2022
Bonjour, mon entreprise transforme mon PERCO en PERCOL.
Je peux donc avoir un crédit d'impôts de 30% (mon taux) sur mes versements. Je suis à 5 ans de la retraite et en faisant des simulations, je serai toujours dans la tranche 30% d'imposition à la retraite.
Dans ce cas quel est l'intérêt du PERCOL?
Merci [+]
Bonjour FLORENCE,
Bien sûr, avec un horizon de placement de 5 ans, l'avantage du PERCOL peut paraitre infime. Mais il est pas nul.
Si vous investissez 100 € dans votre PERCOL, vous aurez 30 € de réduction d'impôt l'an prochain, 30 € qu'il faudra rembourser quand vous allez faire un retrait de votre PERCOL. Il s'agit donc d'un différé d'impôt. La question est donc de savoir ce que vous allez faire de ce différé. Si vous l'utilisez pour faire une dépense exceptionnelle, vous risquez de le regretter au moment de votre retrait quand vous devrez payer de la fiscalité. Mais cela peut devenir très avantageux si vous le placez.
Si on compare à un autre placement comme l'assurance-vie : d'un côté avec l'assurance-vie, vous placez 100 €. De l'autre, avec le PERCOL, vous pouvez placer 130 €. Admettons que vous obtenez le même rendement sur les deux enveloppes, alors, le PERCOL sera légèrement plus avantageux, même si la fiscalité à la sortie est plus douce.
Il s'agit de voir maintenant si votre PERCOL vous permet d'espérer la même rentabilité que pour une assurance vie. Ce n'es pas toujours le cas, car beaucoup de PERCOL ne proposent pas de supports aussi diversifiés et de qualité qu'un contrat d'assurance vie (ou même un PER individuel).
Bonne journée

Question : Cloture PER avant la retraite
Retraite
15/09/2022
bonjour est-ce qu'un PER peut etre cloturé n'importe quand, meme avant une retraite ? [+]
Bonjour NICOLAS,
Le capital placé dans un PER est bloqué jusqu'à la retraite.
En contrepartie de ce blocage, l'épargnant bénéficie d'une réduction d'impôt.
Il y a des cas de sortie anticipé, pour accident de la vie (décès du conjoint, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage, etc…) ou pour l'acquisition de la résidence principale. Notez que dans ce dernier cas, le capital retiré est soumis à l'impôt sur le revenu.
Bonne journée
Question : Transfert PERP et fiscalité
Retraite
07/07/2022
Bonjour ,
Si je transfère un PERP d'un établissement à un autre , comment s'applique la fiscalité ? Dois je payer des plus value d'un coté ? Mes versements sur le nouveau contrat sont ils déductibles ? merci pour vos réponses [+]
Question : Transfert Madelin vers PER
Retraite
31/05/2022
Bonjour,

J'ai ouvert un contrat retraite madelin en novembre 2012 et transféré ce contrat vers un PER dans la même compagnie en novembre 2020.
Cette compagnie d'assurances m'avait alors assuré qu'il n'y aurait aucun frais de transfert.
Or, une déclaration aux impôts d'un montant de 1989 € correspondant à un "déblocage anticipé sur mon contrat Madelin" a été effectué par la compagnie d'assurances détenant mon contrat retraite.
J'ai donc été fiscalisé sur ce montant alors que l'on m'avait garantie que le transfert ne me couterait rien.
Pourriez vous me confirmer que le transfert d'un contrat madelin vers un PER dans une même compagnie n'a normalement aucun impact fiscal?
Cordialement [+]
Bonjour Cyrille,
Un transfert d'un Madelin vers un PER n'a effectivement aucun impact fiscal.
Il semble qu'il y ait une erreur du côté de votre banque qui aurait apparemment réalisé un déblocage anticipé de votre contrat (qui était autorisé par la loi en novembre 2020) et non un transfert.
Il faut voir avec eux.
Bonne journée
Question : Revalorisation pensions de retraite
Retraite
23/05/2022
Bonjour, lorsqu’on parle d’indexer les retraités à l’inflation est-ce que cela concerne aussi la partie AGIRC ARCO et cela quel qu’en soit le montant ?
Merci.
Bonne journée. [+]
Bonjour Georges,
Le président-candidat Emmanuel Macron a promis de procéder à une revalorisation exceptionnelle des pensions de retraite de base dès le 1er juillet 2022.
Les pensions de base ne prennent pas en compte les retraites complémentaires (AGIRC ARRCO).
Donc on ne sait pas si celles ci seront revalorisées ou non.
Bonne journée
Question : Retraite et article 83
Retraite
18/05/2022
Bonjour, j’ai un per article 83 fait par l’entreprise Faurecia avec un montant de 58000€.
Je suis parti en retraite depuis trois mois. Mon entreprise me conseille de transformer le per en rente viagère.
Si je ne prends par la rente et que je laisse le Per en l’état pendant plusieurs années, en cas de décès mon épouse peut-elle percevoir le capital dans son intégralité ?
Et si mon épouse décède avant moi est-ce que je peux prétendre à percevoir le capital?
Merci beaucoup [+]
Bonjour Stéphane,
Malheureusement, les sommes placées dans un article 83 ne sont accessibles que par rentes viagères. Il aurait fallu transférer vers un PER individuel en 2020.
A noter toutefois que, tant que vous n'avez pas transformer votre contrat en rente, le rachat du capital est possible en cas de décès du conjoint.
Si vous transformez votre contrat en rente, alors celle ci peut être reversée à votre conjoint en cas de décès
Bonne journée