Depuis quelques années, la tendance est à mettre un peu de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) dans son assurance-vie. De la pierre dans son assurance-vie ? Mais quelle drôle d’idée ! Pas tant que cela… Cette association n’est pas dénuée d’intérêt : le souscripteur de parts de pierre papier profite à la fois du rendement et de la solidité de l’immobilier locatif dans une l’enveloppe fiscale avantageuse qu’est l’assurance-vie.
Petite piqure de rappel
Plus connue sous l'appellation de « Pierre Papier », les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ont pour objet l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier locatif. En pratique, les sommes versées par les souscripteurs sont destinées à l'achat d'un ou plusieurs biens immobiliers, à usage d'habitation ou d'immobilier d'entreprise.
La gestion de ce patrimoine est confiée à une société de gestion qui se charge de le louer et de l'entretenir pour le compte des porteurs de parts. En contrepartie, elle leur reverse, sous forme de revenus réguliers, une quote-part des loyers encaissés à proportion de leurs droits dans la SCPI, après déduction des différentes charges (frais d'entretien, de gestion locative, travaux…).
Elle offre par conséquent la possibilité à un investisseur particulier d'accéder à un portefeuille d'actifs immobiliers via la souscription de parts.
Un rabais appréciable
En souscrivant à des parts de SCPI dans le cadre d’une assurance-vie, les frais sont réduits. Aussi, oubliée la fiscalité des revenus fonciers et des plus-values immobilières. C'est la fiscalité du contrat d'assurance vie qui s'applique. En outre, mais c’est surtout prendre un risque de manque de liquidités lors de la revente des parts. Dans un contrat d’assurance-vie, les SCPI sont considérées comme des unités de compte, ainsi, il est moins compliqué d’en sortir que lors d’une revente de parts acquises en direct.
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Quelques précautions
Pour financer l’achat de parts de SCPI en assurance-vie, on ne peut utiliser le levier du crédit. Aussi, on ne peut souscrire à des parts de SCPI défiscalisantes dans le cadre de l’assurance-vie puisque ce produit offre déjà un cadre fiscal avantageux.
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Attention !
Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques : absence de rendement ou perte de valeur, qui peuvent toutefois être atténués par la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI. Ce placement étant investi exclusivement en immobilier, il est considéré comme peu « liquide ». Les conditions de cession (délais, prix) varient en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise.
