La SCPI est un produit intéressant pour les personnes qui n’ont pas les moyens ou qui ne voudraient pas acheter un bien immobilier. La rentabilité des SCPI est reconnue comme plus avantageuse que la rentabilité des habitations traditionnelles. C’est en particulier le cas pour la retraite.
A l’heure de la réforme sur la retraite, avoir un revenu additionnel pour compléter les pensions de retraites doit être une préoccupation majeure. L’investissement dans la pierre a toujours été une solution, reconnue comme sûre, la pierre a su séduire des générations. L’immobilier permet, en effet, d’avoir deux moteurs de performances. Le premier par un revenu généré par les loyers pour le bien en location, le second par la prise de valeur du bien avec le temps. Le nouveau retraité peut, si le montant des capitaux dont il dispose le lui permet, choisir d'acquérir et de gérer un bien immobilier, mais le fait d'acquérir des parts d'une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) revêt de nombreux atouts.
La SCPI a pour objet l'acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif. L’avantage de la SCPI est de rendre accessible à tous les patrimoines un investissement qui le serait difficilement pour des particuliers, compte tenu des mises de fonds nécessaires importantes (bureaux, entrepôts, locaux industriels ou murs de boutiques). La diversification du patrimoine de la SCPI permet une bonne mutualisation des risques, et retire au particulier tout souci de gestion celle-ci étant déléguée à des professionnels.
La rentabilité constatée dans certains de ces secteurs est sensiblement plus élevée que celle de l'immobilier d'habitation, vecteur traditionnel d'investissement immobilier des particuliers. Le retraité ou le futur retraité qui désire percevoir un complément de revenu privilégiera les SCPI classiques, diversifiées ou spécialisées. Leur rôle est de générer du rendement, donc des revenus réguliers et complémentaires.
Leur objectif est bien de distribuer régulièrement des revenus aux associés, les versements étant la plupart du temps trimestriels. Comme pour la détention directe d'un bien, les porteurs de parts sont soumis à l'impôt sur le revenu selon le régime des revenus fonciers pour les loyers, et le cas échéant, des revenus de capitaux mobiliers lorsque la SCPI perçoit à titre accessoire des revenus au titre des placements de sa trésorerie. Les autres types d'impôts, taxes ou charges (taxe foncière, assurance, frais de gestion) sont payés par la SCPI et non par l'associé.
Plusieurs cas peuvent se présenter pour le futur retraité envisageant un tel investissement pour percevoir des revenus réguliers. Il pourra bien sûr financer son investissement en parts de SCPI au comptant grâce à des capitaux issus de la vente de son fonds de commerce, de placements financiers de capitalisation, etc. Mais celui qui souhaite anticiper et préparer un complément de revenus pour le moyen terme (lors de la cessation d'activité) pourra procéder à une souscription à crédit. Pendant la durée du crédit, les revenus de parts de SCPI imposables au titre de loyers perçus par la SCPI sont imposables dans la catégorie des revenus fonciers, et à ce titre, l'investisseur pourra déduire les intérêts de l'emprunt de ses revenus fonciers. L'investisseur pourra donc financer l'acquisition des parts au moyen d'un emprunt qui lui permettra de déduire les intérêts de l'emprunt de ses revenus fonciers.
L'investisseur essayera de faire coïncider la fin du remboursement de l'emprunt avec le moment du départ à la retraite. Un patrimoine de SCPI de rendement ainsi acquis assurera à l'épargnant le complément de ressources dont il aura besoin. L'investissement en parts de SCPI ne comporte ni garantie de capital ni garantie de rendement et doit bien évidemment s'envisager sur le long terme. Le versement des dividendes pourra donc évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction des conditions du marché immobilier (location des immeubles, niveau des loyers).
L’investissement dans les SCPI est rentable, très rentable. Incorporées dans un contrat d’assurance-vie, les SCPI deviennent un des placements les plus efficaces du marché. Pour contrer l’éventuelle imposition supplémentaire engendrée par les revenus des SCPI, l’assurance-vie apparaît en effet comme la solution idéale, grâce à son cadre fiscal avantageux. Car incorporer des SCPI dans un contrat d’assurance-vie permet de protéger fiscalement les revenus puisque l’investisseur n’est pas obligé de les percevoir directement. Il peut ainsi les laisser au sein du contrat d’assurance-vie et ne les toucher que lorsqu’il le souhaite. Cette flexibilité est indéniablement l’un des atouts majeurs du contrat d’assurance-vie.
De plus en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie, l’investisseur se voit d’autant plus gagnant. En effet passé 8 ans, l’imposition est seulement de 7,5 % des intérêts (plus 15,5 % de prélèvements sociaux toutefois).
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