Comment est calculée la performance des fonds euros

En début d'année dernière, les assureurs ont annoncé un taux minimum garanti sur leur fonds euros. Au cours de l'année, les intérêts sont versés quotidiennement sur la ligne du fonds en euros à hauteur de ce taux minimum garanti.

Au 31 Décembre de l’année, l’assureur verse la participation aux bénéfices qui vient compléter ce taux minimum garanti. L’addition de ces deux taux donnera la performance annuelle du fonds en euros.

Cette performance sera versée sur les sommes qui sont inscrites sur le fonds euro au 31 Décembre, au prorata au de leur présence sur ce fonds pendant l'année écoulée. Ainsi, si l'assureur annonce un taux de rendement de 3%, les sommes placées entre le 1er juillet et le 31 Décembre performent de 1.5% tandis que les sommes placées entre le 1er Janvier et le 31 Décembre performent de 3%.

Concernant les sommes qui ont été desinvesties au cours de l'année et ne figurent donc pas sur le fonds euro le 31 décembre, le mode de calcul de la performance dépend de chaque fonds et il faut donc se référer aux conditions générales du contrat.

Par exemple, pour le contrat MonFinancier Liberté Vie : La participation aux bénéfices est versée le 31 décembre de l’année N sur le contrat y compris pour les sommes désinvesties en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur le fonds en euros, sous réserve de maintenir un montant minimum sur le fonds en euros jusqu’à la fin de l’année N.

Elle est donc attribuée pour la période pendant laquelle le montant de la ligne fonds euros est positif jusqu’au 31 décembre inclus, sans discontinuer.

En cas d’arbitrage ou de rachat partiel, il est donc conseillé de maintenir un montant minimum sur cette garantie afin de conserver l’attribution de la participation aux bénéfices sur la totalité de l’année.

Le mode de calcul est différent sur le contrat MonFinancier Frontières Efficiente.

Pour tout désinvestissement total ou partiel intervenant en cours d’année, le taux de rendement de la fraction désinvestie est égal à 70 % du taux de rendement attribué au cours de l’année civile précédente sous respect de la réglementation en vigueur.

Avec un taux de rendement 2011 de 3,61%, le taux de rémunération des sommes désinvesties est donc de 2,53%.

Enfin, pour le contrat MonFinancier Vie, la participation aux bénéfices annuelle est versée sur le contrat y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, prorata temporis de leur présence sur le fonds en euros, sous l’unique réserve que le contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.

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