Préparation à la retraite et optimisation ISF
Contexte et objectifs
J'ai 50 ans, je suis marié avec 2 enfants, je dispose de 300 000 €. Je n'ai plus de crédit sur la résidence principale et mes enfants sont désormais autonomes. Je souhaite préparer ma retraite, optimiser mon ISF et la transmission de mon patrimoine.
Hypothèses
Je réalise un investissement en Loueur Meuble Professionnel à hauteur de 600 000 €, organisé par MonFinancier, au travers d'une SARL de famille. Je finance cet investissement via un crédit In Fine avec nantissement du contrat d'assurance vie MonFinancier (sans frais d'entrée) alimenté à hauteur de 300 000 €.
Avec les hypothèses suivantes :
- Un gestionnaire de qualité
- Un emplacement exceptionnel
- Un rendement locatif garanti de 4.8 %
- Un bail renouvelable des plus sécurisé
- Un prix d'achat raisonnable
- Une valorisation annuelle de 6 % sur mon contrat d'assurance vie.
- Un crédit In Fine à 4.80 %
Résultats
| Année |
Assurance Vie
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Crédit In Fine |
Loyer BIC
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Immobilier
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Amortissement
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Défiscalisation
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| 2008 |
300 000 €
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600 000 €
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29 000 €
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600 000 €
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30 000 €
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15 000 €
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| 2009 |
318 000 €
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600 000 € |
29 300 €
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610 000 €
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30 000 €
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| .... |
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| 2020 |
700 000 €
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600 000 € |
35 000 €
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750 000 €
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30 000 €
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| 2021 |
100 000 €
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35 000 €
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750 000 €
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30 000 €
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Conclusion
- Au terme de la simulation, un revenu net annuel indexé de 35 000 € pendant encore 16 ans grâce à l'amortissement
- Le parc immobilier est hors ISF
- L'immobilier est exonéré de la plus value après 5 ans
- Facilité de transmission grâce aux parts de la SARL de famille
- L'utilisation du crédit permet une plus grande protection de la famille pendant la durée du prêt.
Avertissement
