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Protection familiale et préparation à la retraiteContexte et objectifsJ'ai 40 ans, je suis marié avec 2 enfants, propriétaire de ma résidence principale et dispose d'un capital de 150 000 €. Je souhaite protéger ma famille et préparer ma retraite afin de conserver un niveau de vie équivalent, bien conscient que mes revenus vont diminuer très sensiblement lorsque je prendrai ma retraite.
HypothèsesJe souscrits un contrat d'assurance vie MonFinancier (sans frais d'entrée) en complétant l'investissement initial de 150 000 € par une épargne de 200 € / mois.
J'organise la protection de ma famille par une rédaction appropriée de la clause bénéficiaire de mon contrat. Je construits une allocation d'actifs en fonction de mes objectifs, de mon horizon de placement et de ma sensibilité au risque. Afin d'espérer un rendement supérieur aux supports garantis dans une optique long terme, ma gestion pourra s'appuyer sur des supports dynamiques. Résultats
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| Hypothèse de rendement annuel | Capital au terme d'une durée de 20 ans | Capital au terme d'une durée de 25 ans |
| 4 % | 401 437 € | 501 645 € |
| 5 % | 479 156 € | 625 100 € |
| 6 % | 571 758 € | 779 038 € |
| 7 % | 681 960 € | 970 723 € |
| 8 % | 812 943 € | 1 209 069 € |
| 9 % | 968 432 € | 1 504 999 € |
| 10 % | 1 152 777 € | 1 871 871 € |
Conclusion
Je me constitue un capital important que je pourrai utiliser lors de la retraite en vue d'obtenir des revenus complémentaires par la mise en place de rachats partiels programmés.
La fiscalité des retraits sera très avantageuse. Je réalise mes objectifs en termes de protection et de transmission grâce à un travail sur la clause bénéficiaire (ex : démembrement de la clause).
La fiscalité des retraits sera très avantageuse. Je réalise mes objectifs en termes de protection et de transmission grâce à un travail sur la clause bénéficiaire (ex : démembrement de la clause).
Avertissement
